คปภ.แก้กฎหมายประกันภัย รับมือ 6 ความเสี่ยงใหม่

กฎหมายประกันภัยต้องก้าวทันโลกที่เปลี่ยนแปลง

ในยุคที่เทคโนโลยี เศรษฐกิจ และสภาพแวดล้อมเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ธุรกิจประกันภัยจำเป็นต้องปรับตัวให้ทันกับความเสี่ยงรูปแบบใหม่ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) จึงมีบทบาทสำคัญในการพัฒนากฎหมายและหลักเกณฑ์กำกับดูแลให้สอดคล้องกับบริบทที่เปลี่ยนไป

การปรับปรุงกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องไม่เพียงช่วยให้ธุรกิจประกันภัยดำเนินงานได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ แต่ยังเป็นส่วนสำคัญในการเสริมสร้างความมั่นคงของระบบประกันภัย เพิ่มความเชื่อมั่นของประชาชน และยกระดับการคุ้มครองสิทธิของผู้เอาประกันภัย


6 ความเสี่ยงใหม่ที่ธุรกิจประกันภัยต้องเตรียมรับมือ

1. ความเสี่ยงจากเทคโนโลยีดิจิทัลและปัญญาประดิษฐ์ (AI)
การนำเทคโนโลยีดิจิทัลและ AI มาใช้ในการพิจารณารับประกันภัย วิเคราะห์ข้อมูล ประเมินความเสี่ยง และให้บริการลูกค้า ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ยังมีประเด็นที่ต้องให้ความสำคัญ เช่น ความถูกต้องของข้อมูล ความเป็นส่วนตัว ความโปร่งใสในการตัดสินใจ และความรับผิดชอบเมื่อเกิดข้อผิดพลาด

2. ภัยพิบัติทางธรรมชาติและการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ
น้ำท่วม พายุ ภัยแล้ง และเหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงอาจสร้างความเสียหายต่อชีวิต ทรัพย์สิน และภาคธุรกิจ ความเสี่ยงเหล่านี้ส่งผลต่อการประเมินความเสียหาย การกำหนดเบี้ยประกันภัย และความสามารถในการบริหารจัดการค่าสินไหมทดแทน จึงจำเป็นต้องมีแนวทางบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสมและยั่งยืน

3. ความเสี่ยงจากสังคมสูงวัยและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างต่อเนื่อง ความต้องการประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณจึงมีความสำคัญมากขึ้น ขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลและความเสี่ยงจากการมีอายุยืนยาวก็เป็นปัจจัยที่ธุรกิจประกันภัยต้องนำมาพิจารณาในการวางแผนระยะยาว

4. ความเสี่ยงจากอาชญากรรมทางการเงินและภัยไซเบอร์
การทำธุรกรรมผ่านช่องทางออนไลน์ช่วยเพิ่มความสะดวกให้แก่ผู้บริโภค แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงจากการหลอกลวง การโจรกรรมข้อมูล การโจมตีระบบคอมพิวเตอร์ และการนำข้อมูลส่วนบุคคลไปใช้โดยมิชอบ บริษัทประกันภัยจึงต้องให้ความสำคัญกับความมั่นคงปลอดภัยของระบบสารสนเทศ การคุ้มครองข้อมูล และการป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้า

5. รูปแบบธุรกิจใหม่และการแข่งขันในยุคดิจิทัล
ธุรกิจประกันภัยกำลังเปลี่ยนแปลงจากการให้บริการแบบเดิมไปสู่แพลตฟอร์มดิจิทัล การขายผ่านช่องทางออนไลน์ และการนำเทคโนโลยีมาเชื่อมโยงบริการทางการเงิน ตัวอย่างเช่น InsurTech และ Open Insurance ซึ่งสร้างโอกาสในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการรูปแบบใหม่ แต่ก็จำเป็นต้องมีหลักเกณฑ์กำกับดูแลที่เหมาะสม เพื่อให้การแข่งขันเป็นธรรมและผู้บริโภคได้รับความคุ้มครอง

6. ความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)
ประเด็นด้านสิ่งแวดล้อม ความรับผิดชอบต่อสังคม และธรรมาภิบาล มีบทบาทต่อการดำเนินธุรกิจและการลงทุนมากขึ้น บริษัทประกันภัยจึงต้องคำนึงถึงความเสี่ยงในระยะยาว ความโปร่งใสในการดำเนินงาน และความรับผิดชอบต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย เพื่อสร้างความมั่นคงและความยั่งยืนให้แก่อุตสาหกรรม


การปรับปรุงกฎหมายสำคัญอย่างไรต่อผู้บริโภค?
การพัฒนากฎหมายและหลักเกณฑ์กำกับดูแลที่เหมาะสมกับสถานการณ์สามารถช่วยสนับสนุนการดำเนินธุรกิจอย่างมีมาตรฐาน โดยประโยชน์ที่คาดหวัง ได้แก่

เพิ่มความเชื่อมั่น : ส่งเสริมให้ระบบประกันภัยมีความโปร่งใสและมีมาตรฐานการกำกับดูแลที่เหมาะสม

ยกระดับการคุ้มครองผู้บริโภค : สนับสนุนให้ผู้เอาประกันภัยได้รับข้อมูลที่ชัดเจนและได้รับการดูแลตามสิทธิที่กำหนด

รองรับความเสี่ยงรูปแบบใหม่ : ช่วยให้การกำกับดูแลสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี เศรษฐกิจ และสังคม

เสริมความมั่นคงของธุรกิจ : สนับสนุนให้บริษัทประกันภัยบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ส่งเสริมการเติบโตอย่างยั่งยืน : วางรากฐานให้อุตสาหกรรมประกันภัยสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อตอบโจทย์ประชาชนได้ดียิ่งขึ้น


ผู้เอาประกันภัยและตัวแทนประกันควรเตรียมตัวอย่างไร?
เมื่อกฎเกณฑ์และแนวทางกำกับดูแลมีการพัฒนา ผู้บริโภค ตัวแทนประกันภัย และผู้ประกอบธุรกิจควรติดตามข้อมูลข่าวสารจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอย่างสม่ำเสมอ

สำหรับประชาชน ควรศึกษารายละเอียดกรมธรรม์ เงื่อนไขความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และสิทธิในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

สำหรับตัวแทนประกันภัยและที่ปรึกษาทางการเงิน ควรพัฒนาความรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ กฎหมายที่เกี่ยวข้อง จริยธรรมในการประกอบวิชาชีพ และการใช้เทคโนโลยีอย่างเหมาะสม เพื่อให้สามารถให้คำแนะนำแก่ลูกค้าได้อย่างถูกต้องและมีความรับผิดชอบ

ส่วนบริษัทประกันภัยจำเป็นต้องติดตามพัฒนาการด้านกฎเกณฑ์ ประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และเตรียมปรับกระบวนการดำเนินงานให้สอดคล้องกับข้อกำหนดที่มีผลบังคับใช้


สรุป
ปรับกฎหมายให้ทันความเสี่ยง สร้างความมั่นคงให้ระบบประกันภัย
การรับมือกับความเสี่ยงใหม่ทั้ง 6 ด้านเป็นความท้าทายสำคัญของอุตสาหกรรมประกันภัยในยุคปัจจุบัน การพัฒนากฎหมายและหลักเกณฑ์กำกับดูแลให้เหมาะสมจึงเป็นส่วนหนึ่งของการเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคต

สำหรับผู้บริโภค การติดตามข่าวสารและทำความเข้าใจสิทธิของตนเองจะช่วยให้ตัดสินใจเลือกความคุ้มครองได้อย่างรอบคอบ ขณะที่ผู้ประกอบธุรกิจและตัวแทนประกันภัยควรให้ความสำคัญกับการพัฒนาความรู้และมาตรฐานการให้บริการอย่างต่อเนื่อง